Se consideran riesgos climáticos y/o biológicos a la ocurrencia de aquellos fenómenos que afectan el rendimiento, la calidad y/o la supervivencia del cultivo en forma verificable.

Para cubrirse de éstos riesgos el productor dispone de una variada oferta de seguros agrícolas.

A la hora de contratar un seguro, hay que tener en claro que el objetivo de los mismos no es elevar ni disminuir el ingreso, sino estabilizarlo y esto siempre conlleva un costo.

El seguro es un contrato en el cual el asegurador se obliga a resarcir un daño en caso que ocurra un evento cubierto, y por el cual el asegurado paga un premio, prima o cotización.

La prueba del contrato es la Póliza, la cual debe ser firmada por ambas partes. Muchas veces resulta engorroso leer los términos de un seguro, por eso a continuación remarcamos lo principales puntos a tener en cuenta: ¿qué cultivo se asegura?, ¿qué riesgo se cubre? (si es un fenómeno o varios), el momento desde el cual éstos se asumen y el plazo de vigencia, el costo del seguro o premio, la suma asegurada y las condiciones que se deben cumplir para que se indemnice.

Los seguros agrícolas son básicamente de dos tipos: contra riesgos nombrados, por ejemplo granizo, donde el asegurador responde por los daños causados exclusivamente por el riesgo de pedrada, y los multirriesgo que combinan la protección de varios factores climáticos.

Las coberturas de granizo:
Las más difundidas incluyen la protección contra incendio, sin cargo adicional. La mayoría de las compañías ofrecen además coberturas adicionales con cargo contra otros riesgos como heladas, vientos, resiembra, imposibilidad de cosechar por falta de piso, etc.

La oferta de seguros de granizo se concentra por ahora en las provincias de la Región Pampeana, principales productoras de cereales y oleaginosas, especialmente en Buenos Aires, Córdoba, y Santa Fe. Por otra parte, se encuentra también difundido en las plantaciones de peras y manzanas en la zona del Alto Valle y Valle Medio de las provincias de Neuquén y Río Negro, en las plantaciones de citrus de las provincias de Entre Ríos y Buenos Aires y en el cultivo de tabaco en Salta.

En el caso de las plantaciones perennes, la suma asegurada se establece basándose en el valor de producción esperado por hectárea según los destinos de la producción. Para evaluar el daño, se calcula el valor de la producción remanente, luego que ocurre el siniestro, de acuerdo a la merma en rendimiento y/o en la calidad. El asegurador pagará la diferencia.

Los seguros multirriesgo:
Cubren una multiplicidad de riesgos, generalmente climáticos y/o biológicos, especificados en la póliza de seguro. Los riesgos climáticos usualmente cubiertos son: granizo, incendio, inundación, sequía, vientos, heladas, falta de piso y lluvias en exceso, mientras que los riesgos biológicos otorgan cobertura contra daños de insectos, plagas y enfermedades

La mayoría de los productos multirriesgo ofrecidos cubren la inversión del productor individual para gastos de implantación y protección del cultivo reconociendo como gastos una cantidad fija de quintales por hectárea. Este tipo de seguros indemniza cuando, por causa de algún fenómeno cubierto, el rendimiento del productor cae por debajo del nivel asegurado especificado en la póliza.

Dentro de este tipo de seguros multirriesgo, existen otros productos que garantizan al productor individual entre 60% y el 90% del rendimiento histórico del área, para lo cual requieren la condición de que el rendimiento del área geográfica en la que se encuentra ubicado haya caído por debajo de la garantía seleccionada. En este caso, la indemnización tiene un "doble gatillo", es decir, que se requiere que el rendimiento real del productor y el rendimiento del área caigan por debajo del nivel asegurado para percibir la indemnización

Otro tipo de seguro multirriesgo disponible asegura el costo de inversión conjunto de las distintas actividades que se desarrollan en una explotación.

De este modo, una producción mayor en alguno de los cultivos puede compensar las pérdidas en otro y, de esta forma, no percibe indemnización puesto que dicha compensación no determina una pérdida por debajo de la suma asegurada

La suma asegurada se establece por zona y por cultivo, en base a los quintales por hectárea garantizados, valuados o bien al precio del mercado a término o al costo de inversión, por el total de la superficie asegurada

:. Cobertura de compra de insumos:
Hay un desarrollo importante de los seguros a través de empresas proveedoras de insumos para el sector agropecuario. Estas venden agroquímicos, semillas y fertilizantes a los productores con un seguro incluido, de tal manera que cuando por alguna causa climática no se llega al nivel de rendimiento asegurado, el productor queda exento de algún porcentaje del monto de sus compras, el cual en algunos casos llega a ser del 100 %

:.Coberturas ganaderas:
En los seguros para ganado lechero, básicamente los riesgos cubiertos pueden ser la muerte del animal por enfermedad o accidente, en cuyo caso existe una franquicia de mortalidad del 4 %. Es requisito previo que los animales estén sanos, al comienzo del seguro, para lo cual se exige un certificado veterinario.

Existen otras pólizas que garantizan la pérdida de beneficios en el tambo a consecuencia de la muerte del animal. En ese caso, la suma asegurada surge de multiplicar la producción anual del animal por el valor del litro de leche, por lo cual, es requisito que los animales del rodeo estén identificados.

Existen también otros seguros que cubren responsabilidad civil para la explotación de Feedlot y robo de animales, en caso de que el dueño del establecimiento engorde animales de terceros. En este caso, entre los diversos riesgos cubiertos, se encuentran amparados los daños causados entre los animales como consecuencia de una estampida y los ocasionados a terceros; responsabilidad civil básica más incendio, rayo, explosión y descargas eléctricas.